Informations légales importantes concernant l'e-mail que vous allez envoyer. En utilisant ce service, vous acceptez de saisir votre véritable adresse e-mail et de l'envoyer uniquement aux personnes que vous connaissez. Il est une violation de la loi dans certaines juridictions de faussement vous identifier dans un courriel. Toutes les informations que vous fournissez seront utilisées par Fidelity uniquement dans le but d'envoyer le courriel en votre nom. La ligne d'objet de l'e-mail que vous envoyez sera Fidelity: Votre email a été envoyé. Fonds communs de placement et placement dans les fonds communs de placement - Fidelity Investments Cliquer sur le lien ouvrira une nouvelle fenêtre. Stratégies intelligentes pour les distributions requises Quatre questions pour vous aider à utiliser efficacement les distributions requises des comptes de retraite. Vous avez sauvé pendant des années pour arriver à la retraite en contribuant à un traditionnel 401 (k) ou IRA. Maintenant, il est temps de plonger dans les économies, même si vous n'avez pas vraiment besoin. Parce que vous avez obtenu un allégement fiscal lorsque vous avez cotisé à ces comptes, une fois que vous avez atteint l'âge de 70 ans, l'IRS vous oblige à vous retirer chaque année de votre compte IRA traditionnel ou d'un régime de retraite parrainé par l'employeur, comme 401 (k) , Et commencer à payer des impôts sur cet argent. Il est important de déterminer comment ces distributions minimales requises, connues sous le nom de MRD ou de RMD (distributions minimales requises), s'intègrent dans votre régime de revenu de retraite. Faire le meilleur usage de vos MRD peut aider à éviter des erreurs coûteuses. Si vous n'avez absolument pas besoin de cet argent pour les frais de subsistance, vous pouvez prendre certaines décisions sur la meilleure façon de l'utiliser, dit Ken Hevert, Fidelity vice-président senior des produits de retraite. Vous avez une certaine flexibilité sur le calendrier et que faire avec l'argent. Par exemple, si vous n'avez pas besoin pour les frais de subsistance, vous pouvez le donner à vos héritiers, le faire don à un organisme de bienfaisance, ou le réinvestir. Il est important de garder à l'esprit que MRDs sont habituellement taxés comme revenu ordinaire. Toutefois, si vous avez effectué des contributions après impôt à ces comptes, une partie de la distribution peut être non imposable. Les MRD sont requises pour Roth 401 (k) s, mais les distributions ne sont pas imposables. Roth IRA n'ont pas de MRD au cours de votre vie. Voici quatre questions clés qui peuvent vous aider à élaborer une stratégie MRD. Avez-vous besoin de l'argent pour couvrir les frais de subsistance Si vous prévoyez de dépenser vos MRD, une considération importante est la gestion de votre trésorerie, explique Hevert. Vous pouvez envisager d'avoir l'argent envoyé directement à une gestion de trésorerie ou un compte bancaire qui fournit un accès facile à elle. L'horloge est cochée sur la prise de votre MRD vous avez jusqu'au 31 Décembre chaque année pour prendre votre retrait. 1 La pénalité IRS pour ne pas prendre un MRD, ou de ne pas prendre assez, est assez raide: 50 de la quantité que vous auriez dû prendre. L'argent distribué automatiquement à un compte bancaire, à la gestion de la trésorerie ou à un compte de courtage imposable peut vous aider à respecter vos exigences en matière de MRD avant la date limite. Lors de la planification de votre budget pour l'année, gardez à l'esprit que vous aurez généralement l'impôt sur le revenu sur les MRD et autres distributions des comptes de retraite traditionnels. Vous pouvez avoir des taxes automatiquement retenues de vos MRD. Si vous choisissez de ne pas faire cela, assurez-vous de mettre de côté l'argent pour payer les taxes, et soyez prudent. Parfois, une sous-prise peut entraîner une pénalité fiscale. Modes de retrait Il y a quelques méthodes de retrait différentes que vous pouvez envisager pour vous aider à satisfaire à votre exigence de MRD: Rappel annuel: Cette approche nécessite généralement des distributions annuelles de votre compte en fonction de votre espérance de vie. Le montant MRD est recalculé chaque année. Vous pouvez choisir comment et quand vous souhaitez recevoir les fonds, par exemple, mensuellement, annuellement, ou selon un calendrier que vous choisissez. Acheter une rente de revenu: L'achat d'une rente avec l'argent dans votre IRA peut le transformer en un flux de paiements de revenu qui est garanti 2 pour lifeand il prend soin de MRDs en même temps. 3 (Il existe un certain nombre de restrictions sur les types de rentes qui peuvent être utilisés pour satisfaire MRDs, alors assurez-vous de vérifier auprès d'un professionnel de l'impôt.) En outre, seul le montant utilisé pour acheter la rente peut satisfaire votre exigence MRD. Si vous avez d'autres comptes IRA, vous devrez toujours respecter les distributions requises pour eux. Les rentes ont plus d'avantages à éliminer le besoin de s'inquiéter de survivre à votre argent, pour onebut aussi inconvénients, tels que la perte d'accès à votre principal. Peser l'achat d'une rente avec soin, et le faire dans le contexte d'un plan de retraite plus large. Il existe deux options de paiement: Option de paiement fixe. Les paiements à vie restent stables, mais vous pouvez choisir de payer un supplément pour un rajustement du coût de la vie pour augmenter les paiements annuels et pour vous aider à vous protéger contre l'inflation. Toutefois, l'accès aux retraits supplémentaires de capital est limité. Vous pouvez également utiliser un contrat de rente de longue durée qualifié (QLAC) pour reporter les paiements sur une partie de vos actifs avant impôt jusqu'à l'âge de 85 ans sans conflit avec les règles MRD. Cela pourrait aider à couvrir les dépenses telles que les soins de santé plus tard dans la vie. Lire les points de vue. Une façon de sécuriser le revenu de retraite plus tard dans la vie. Option de paiement variable. Les paiements à vie varient avec le temps, en fonction du rendement des placements sous-jacents que vous choisissez. Dans certains cas, des retraits supplémentaires après l'achat peuvent être autorisés. 4 Prévoyez-vous de réinvestir l'argent Si oui, vous pouvez envisager de déposer des MRD dans un compte non retraite. Vous pouvez ensuite investir l'argent en fonction de vos objectifs, l'horizon temporel, la tolérance au risque, et la situation financière. Si vous décidez d'investir vos MRD dans un compte imposable, vous voudrez peut-être envisager de détenir des titres éconergétiques afin d'aider à réduire potentiellement votre dette fiscale. Ceux-ci pourraient inclure: Les obligations municipales et les fonds d'obligations municipales. Ceux-ci paient des revenus qui sont exempts de l'impôt fédéral sur le revenu et, dans certains cas, des taxes d'État et locales. Remarque: Les revenus de certaines obligations municipales et fonds communs de placement sont assujettis à l'impôt minimum de remplacement fédéral. Stocks que vous avez l'intention de détenir plus d'un an qui peut payer des dividendes qualifiés. Les ventes d'actions appréciées détenues plus d'un an sont taxées à des taux de plus-values à long terme plus faibles. Juste être sûr que les dividendes que le stock paie sont qualifiés. Les dividendes admissibles sont imposés aux mêmes taux bas que les plus-values à long terme, mais les dividendes ordinaires non qualifiés, comme ceux payés par de nombreuses fiducies de placement immobilier (FPI), sont imposés au taux de revenu ordinaire. Fonds négociés en bourse (FNB) et fonds communs de placement à gestion fiscale. La structure unique de nombreux ETF peut aider les investisseurs en leur permettant de retarder la réalisation des gains en capital imposables. Fonds communs de placement à gestion fiscale et autres fonds éconergétiques. Qui négocient rarement et peuvent utiliser d'autres techniques qui cherchent à réduire un passif d'impôt des actionnaires. Vous voudrez peut-être envisager de posséder moins d'investissements fiscalement efficaces, comme les fonds d'obligations imposables, les FPI ou les actions de dividendes dans les comptes avantage fiscal comme IRA ou des comptes d'épargne d'impôt différé. N'oubliez pas de choisir un mix d'investissement qui reflète votre situation financière, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. Savoir ce que le but de l'argent est, combien de temps jusqu'à ce que vous en aurez besoin, et combien de risque vous êtes prêt à takeand investir en conséquence, conseille Hevert. Avez-vous l'intention de passer de l'argent à vos héritiers Si oui, vous pouvez envisager de convertir les actifs IRA traditionnels à un Roth IRA. Les avantages de cette stratégie sont que vous n'aurez plus à vous soucier de MRD, et les distributions d'un Roth IRA ne sont pas imposables. 5 Un inconvénient est que vous aurez à payer des impôts sur le montant converti mais qui peut être atténué par des contributions non déductibles youve fait à n'importe quelle IRA, même si ce n'est pas celui qui est converti. Avant de décider, considérez le taux d'imposition que vos héritiers paieront sur les biens hérités. Si vos héritiers seront dans une tranche d'imposition beaucoup plus faible que la vôtre, il peut ne pas avoir de sens à convertir. Bien sûr, il s'agit d'une décision importante, vérifiez auprès de votre conseiller financier, successoral ou fiscal. Parce qu'un Roth IRA n'a pas de MRD pendant la durée de vie du propriétaire original, vous pouvez laisser l'argent en place pour aussi longtemps que vous vivez, avec le potentiel de générer une croissance libre d'impôt. Vos héritiers devront retirer un MRD (parce qu'ils ne sont pas le propriétaire original) chaque année après qu'ils héritent du compte, mais ils ne seront généralement pas taxés sur ces distributions, ce qui augmente potentiellement la valeur de votre legs. Lire les points de vue. Hériter un IRA Connaître les règles. Avant de pouvoir convertir en Roth IRA, si vous avez déjà plus de 70 ans, vous devrez prendre un MRD. L'avantage est que vous pouvez ensuite utiliser le montant retiré pour payer le coût de la taxe de la conversion. S'il vous plaît noter que tandis que Roth IRAs ne sont généralement pas soumis à l'impôt sur le revenu, ils sont toujours soumis à l'impôt sur les successions, il est donc important de planifier en conséquence. Bien sûr, il existe d'autres façons de transférer de l'argent aux héritiers, comme les fiducies et les dons, alors consultez un conseiller fiscal avant de prendre des décisions. Voulez-vous faire des dons de bienfaisance maintenant Si vous souhaitez faire un don à un organisme de bienfaisance, vous pouvez examiner une distribution de bienfaisance qualifiée (QCD). Un QCD est un transfert direct de fonds de votre dépositaire IRA, payable à un organisme de bienfaisance qualifié. Une option une fois que vous avez atteint l'âge de 70 ans, le montant QCD compte pour votre MRD pour l'année, jusqu'à 100.000. Elle n'est pas incluse dans votre revenu brut et ne compte pas sur les limites des retenues pour les dons de bienfaisance. Ceux-ci peuvent être des avantages importants pour certains travailleurs à revenu élevé, mais les règles sont complexes. Assurez-vous de consulter votre conseiller fiscal. Obtenez de l'information sur les distributions de bienfaisance qualifiées (QCD). Une stratégie impliquant une conversion Roth IRA et des contributions caritatives simultanées peut faire progresser vos objectifs philanthropiques tout en éliminant le besoin de MRD pendant votre vie et pourrait gérer les conséquences fiscales d'une conversion. Il implique d'effectuer une conversion Roth IRA, puis faire une contribution de bienfaisance dans le même montant que la conversion. En général, l'objectif est que votre don vous aide à réduire votre revenu imposable de la même façon que la conversion augmente, vous laissant peu ou pas d'incidence fiscale. Vous pouvez également faire la contribution de bienfaisance à un organisme de bienfaisance qui a un programme de fonds conseillé par les donateurs, et recommander des subventions à d'autres organismes de bienfaisance de votre fonds conseillé par les donateurs au fil du temps. Ce mouvement est motivé par le désir de se convertir à un Roth IRA, cautionne Hevert. Si vous n'avez pas besoin d'une conversion, vous pouvez être mieux de ne pas convertir et simplement faire un don de bienfaisance. Généralement, toute personne qui a de grandes intentions de bienfaisance peut ne pas vouloir convertir en Roth IRA. En règle générale, le compte le plus fiscalement efficace pour laisser à la charité au décès est une IRA traditionnelle, parce que l'organisme de bienfaisance ne paie pas d'impôt sur le revenu, et le legs de bienfaisance est déductible contre une succession fiscale investisseurs. Planification fiscale peut être complexe, alors consultez un conseiller fiscal avant de prendre toute action. Pour en savoir plus sur Viewpoints. Conversions Roth IRA fiable. Il ya des limites IRS à des dons de bienfaisance déductibles, cependant. Le montant que vous pouvez déduire pour les contributions de bienfaisance ne peut pas être supérieur à 50 de votre revenu brut ajusté. Votre déduction peut être limitée à 30 ou 20 de votre revenu brut ajusté, selon le type de propriété que vous donnez et le type d'organisation que vous lui donnez. Une limite supérieure s'applique à certaines contributions de conservation admissibles. Avoir un plan Quel que soit le scénario qui s'applique à vous, MRD sont susceptibles de jouer un rôle important dans vos finances à la retraite. Établir un plan de revenu de retraite réfléchi peut vous aider à utiliser les MRD de la façon la plus efficace et vous aider à atteindre vos objectifs financiers importants. À tout le moins, il est important de passer un certain temps à comprendre MRDs et vos options avec un professionnel de l'impôt, afin de s'assurer que vous répondez aux exigences de l'IRS et pour éviter une erreur fiscale coûteuse. En savoir plus Pour les comptes de retraite Fidelity, envisagez de créer des MRD automatiques (connexion requise). Consultez votre estimation de calcul de MRD et les distributions de l'année pour le jour pour vos IRA et comptes de retraite pour petites entreprises dans le centre de distribution de retraite (connexion requise). Besoin d'un aperçu sur les bases MRD Regarder Making Sense of MRDs. Avant d'investir, considérez les objectifs, les risques, les charges et les dépenses de placement du fonds ou de la rente et ses options de placement. Contactez Fidelity pour un prospectus ou, le cas échéant, un prospectus sommaire contenant ces renseignements. Lisez attentivement. 1. Vous devez prendre votre première distribution minimale requise pour l'année où vous atteignez l'âge de 70 ans. Toutefois, le premier paiement peut être retardé jusqu'au 1er avril de l'année suivant l'année où vous atteignez 70 ans. Pour toutes les années suivantes, Année au cours de laquelle vous avez reçu la première RMD avant le 1er avril, vous devez prendre la RMD avant le 31 décembre de l'année. Si vous travaillez encore pour votre employeur et que vous contribuez à votre plan de travail, vous pouvez retarder l'initiation de MRD jusqu'à l'année suivant votre retraite. Toutefois, cette exemption n'est autorisée que pour ceux qui possèdent moins de 5 de l'entreprise où ils travaillent. Toutes les économies que vous détenez dans un ancien régime de retraite des employeurs ne sont pas admissibles à cette exemption, vous devez commencer à prendre des MRD de ces comptes une fois que vous atteignez l'âge de 70 ans. 2. Les garanties sont assujetties à la capacité de paiement des créances de la compagnie d'assurance émettrice. En contrepartie d'une prestation variable de revenu viager, la société émettrice évalue une charge d'assurance. 3. Certaines rentes comprennent également des dispositions telles que, en cas de décès prématuré, la compagnie d'assurance émettrice fournit à votre conjoint ou bénéficiaire (s) soit un paiement forfaitaire, soit des paiements continus pendant la période de garantie restante. Cependant, les rentes avec ces dispositions offrent généralement des taux de distribution inférieurs à ceux des produits semblables sans eux. 4. Prendre un retrait peut affecter le montant des paiements futurs que vous recevrez. Les retraits des montants imposables et des revenus imposables reçus d'une rente sont assujettis à l'impôt sur le revenu ordinaire et, s'ils ont été pris avant l'âge de 59 ans, ils peuvent faire l'objet d'une pénalité de 10 $. 5. Une distribution à partir d'un Roth IRA est exempt d'impôt et de pénalité, à condition que la condition de vieillissement de cinq ans ait été satisfaite et qu'au moins une des conditions suivantes soit remplie: vous atteignez l'âge de 59 ans, Devenir invalide ou mourir. L'investissement implique des risques, y compris le risque de perte. Les FNB peuvent être négociés à un prix inférieur à leur valeur liquidative et sont assujettis aux fluctuations du marché de leurs placements sous-jacents. Le marché municipal peut être affecté par des changements fiscaux, législatifs ou politiques défavorables ainsi que par la situation financière des émetteurs de titres municipaux. Bien que les fonds municipaux visent à fournir des dividendes d'intérêt exonérés de l'impôt fédéral sur le revenu et que certains de ces fonds puissent chercher à générer des revenus qui sont également exemptés de l'impôt minimum de remplacement fédéral, les résultats ne peuvent être garantis et les fonds peuvent générer des revenus assujettis à ces Taxes. Les revenus provenant de ces fonds sont habituellement assujettis à l'impôt sur le revenu des États et des collectivités locales. En général, les titres municipaux ne sont pas appropriés pour les comptes avantageux comme les IRA et 401 (k) s. Les hausses des taux d'intérêt peuvent faire baisser le prix d'une garantie sur le marché monétaire. Une baisse de la qualité de crédit d'un émetteur ou d'un fournisseur de soutien de crédit ou d'une structure d'échéance-raccourcissement d'un titre peut entraîner une baisse du prix d'un titre du marché monétaire. Les renseignements sur la planification fiscale et successorale contenus dans le présent document sont de nature générale, ne sont fournis qu'à titre informatif et ne doivent pas être interprétés comme des conseils juridiques ou fiscaux. Fidelity ne fournit pas de conseils juridiques ou fiscaux. Fidelity ne peut garantir que ces informations sont exactes, complètes ou opportunes. Les lois d'un État particulier ou les lois qui peuvent être applicables à une situation particulière peuvent avoir une incidence sur l'applicabilité, l'exactitude ou l'exhaustivité de ces informations. Les lois et règlements fédéraux et étatiques sont complexes et peuvent changer. Les modifications apportées à ces lois et règlements peuvent avoir une incidence importante sur les résultats des placements avant et après impôt. Fidelity ne donne aucune garantie quant à ces informations ou résultats obtenus par son utilisation. Fidelity décline toute responsabilité découlant de votre utilisation ou de toute position fiscale prise sur la base de ces informations. Toujours consulter un avocat ou un professionnel de l'impôt au sujet de votre situation juridique ou fiscale spécifique. Le Calculateur MRD est destiné à servir uniquement d'outil d'information et ne doit pas être interprété comme un conseil juridique, d'investissement ou d'impôt. S'il vous plaît consulter un conseiller fiscal ou un professionnel de l'investissement sur vos circonstances uniques. Veuillez vérifier attentivement les informations que vous entrez. Les résultats de la calculatrice MRD sont basés sur les informations que vous fournissez dans l'ensemble de l'outil et ne sont valables que les informations fournies par vous. Par conséquent, Fidelity Investments ne peut garantir l'exactitude des résultats. Les votes sont soumis volontairement par des individus et reflètent leur propre opinion de l'utilité d'articles. Une valeur de pourcentage pour l'utilité s'affiche une fois qu'un nombre suffisant de votes a été soumis. Fidelity Brokerage Services LLC, membre NYSE, SIPC, 900, rue Salem, Smithfield, RI 02917 Informations juridiques importantes concernant l'e-mail que vous allez envoyer. En utilisant ce service, vous acceptez de saisir votre véritable adresse e-mail et de l'envoyer uniquement aux personnes que vous connaissez. Il est une violation de la loi dans certaines juridictions de faussement vous identifier dans un e-mail. Toutes les informations que vous fournissez seront utilisées par Fidelity uniquement dans le but d'envoyer le courrier électronique en votre nom. L'objet de l'e-mail que vous envoyez sera Fidelity: Votre e-mail a été envoyé. Finale mot sur ce que vous pouvez faire Hey commerçants Rappelez-vous quand le ministère du Travail (DOL) voulait interdire le commerce d'options dans votre IRA Bien, une bonne nouvelle. Ils ont décidé contre. Grâce à un flot de lettres et à toutes les rancunes, ils ont compris que l'interdiction des options commerciales dans les IRA n'était pas dans le meilleur intérêt des investisseurs. Et pour une bonne raison. Un grand nombre d'options sont échangées dans les IRA. Alors imaginez l'impact qui aurait pu avoir sur non seulement l'investisseur de détail, mais aussi sur l'ensemble de l'industrie. En tant qu'investisseur autogéré, votre objectif est de gérer vos actifs, à droite. Le modèle traditionnel de gestion d'actifs basé sur l'idée que l'investissement pour la retraite est synonyme de croissance à long terme et lente est lentement devenu une chose du passé. Avec les marchés aussi volatils qu'ils sont aujourd'hui, il suffit d'un grand jour pour perdre la confiance dans une approche buy-and-hold. Pour beaucoup de commerçants, les options font désormais partie intégrante de leur stratégie pour générer des revenus potentiels et gérer les risques. Si vous vous sentez comme des options peut-être bon pour vous, vous devriez connaître leurs avantages potentiels et les risques avant d'envisager de les ajouter à votre portefeuille. Et puis il ya les avantages fiscaux potentiels des options de négociation dans votre IRA tels que le report des taxes que votre conseiller financier peut vous dire. Dans l'ensemble, le point est, vous êtes à la recherche de vous-même et la protection de votre portefeuille. Regardez les deux façons Comme avec tout ce que vous commerce, assurez-vous d'être au courant des avantages, des risques et des limites des options de négociation au sein d'un IRA avant de commencer. Ensuite, vous aurez à obtenir l'approbation de négocier des options dans votre IRA. En un mot, vous ne pouvez pas vendre des stocks à court, vous ne pouvez pas utiliser la marge, et vous ne pouvez pas vendre des appels nu ou met. Donc, pas de courts chevaux ou étranglements. Mais ce que vous pouvez faire, avec l'approbation appropriée, est couvert par des appels commerciaux, écrivez cash-sécurisé met, acheter des appels ou met, et de créer certaines spreads. Cela peut vous fournir suffisamment de flexibilité pour proposer des stratégies d'options assez créatives dans votre IRA où vous pouvez toujours gérer le risque et potentiellement générer des revenus. Alors, soyez assuré que vous pouvez continuer à travailler sur la croissance de votre oeuf de nid. Même avec les restrictions sur les options de négociation dans un IRA, il existe plusieurs stratégies qui peuvent être utilisés. Pensez condors de fer. Calendrier spreads. Écarts de crédit. Les spreads de débit deviennent créatifs. Les options de négociation comportent des risques uniques et ne conviennent pas à tout le monde. Les écarts et les autres stratégies d'options à plusieurs étapes peuvent entraîner des coûts de transaction substantiels, y compris de multiples commissions, ce qui peut avoir un impact sur tout rendement potentiel. Ce sont des stratégies d'options avancées et impliquent souvent des risques plus importants et des risques plus complexes que les métiers de base. À l'intérieur de ce numéro: Pouvez-vous échanger des options dans un IRA Grâce à la popularité accrue du négoce d'options et à plus d'individus qui vont l'itinéraire auto-dirigé avec leurs comptes de retraite. La question est inévitable - pouvez-vous négocier des options dans un IRA La réponse courte - et la bonne nouvelle - est oui. Presque tous les principaux courtiers en ligne aux États-Unis offrent des options approuvées comptes IRA. Mais il ya encore quelques facteurs importants et les questions de l'investisseur individuel doit être au courant. Quel type d'options pouvez-vous négocier dans un IRA La première question importante est simplement de comprendre quelles stratégies d'options commerciales sont disponibles dans un compte IRA options approuvées. En général, la plupart des stratégies d'options de base, y compris les appels couverts. Achetant des appels longs et des puts longs. Et parfois écrire cash-secured puts sera disponible dans à peu près n'importe quel compte IRA approuvé par les options. Selon les politiques du courtier en question, certaines stratégies de négociation de niveau intermédiaire telles que les stratégies de débits et de répartition du crédit sont également parfois disponibles pour les opérateurs d'options plus expérimentés. Mais ne vous attendez pas à pouvoir négocier des stratégies d'options particulièrement sophistiquées à l'intérieur de votre compte de retraite. En outre, pour des raisons réglementaires, aucune opération qui nécessite l'utilisation de marge est autorisée. Et juste comme un côté, je recommande vraiment que vous comprenez pleinement comment le courtier classifie et traite la vente cash-secured met. Sur un graphique risque-récompense, l'écriture d'un paiement en espèces, dans la plupart des conditions, est identique à la rédaction d'un appel couvert. Et pourtant certains courtiers en ligne insistent sur le traitement cash-fixé met comme si theyre en quelque sorte plus risqué ou plus difficile à comprendre qu'un appel couvert, qui, à mon avis, est un peu stupide. Et il peut potentiellement vous empêcher d'utiliser ce qui peut être très lucratif et - selon la façon dont vous l'avez mis en place - le commerce d'options à faible risque. Différences entre les comptes de marge autorisés par les options et les IRA approuvées par les options Qu'il s'agisse d'options de négociation dans un compte de retraite ou un compte imposable individuel approuvé par la marge, il existe deux différences fondamentales entre ces comptes. Le premier, comme nous l'avons déjà vu, est que la marge n'est pas autorisée dans un IRA. Cela signifie que, par exemple, si vous êtes approuvé pour l'écriture ou la vente met dans un IRA, ils doivent être garantis en espèces (ce qui signifie que votre compte contient le montant en espèces pour payer 100 des actions dans le cas où vous êtes affecté). Et la deuxième différence est que de nombreux courtiers en ligne - comme je l'ai mentionné ci-dessus - limiter le type et la complexité des stratégies d'option à la disposition de leurs titulaires de compte IRA. Certaines des limites sont de se conformer à la réglementation fédérale, mais d'autres sont basées sur les politiques des courtiers propres. Il est important de faire des recherches suffisamment à l'avance afin que vous sachiez exactement ce que les métiers sont potentiellement disponibles pour vous avant de choisir un courtier - il peut être frustrant, pour ne pas mentionner une perte de temps, pour aller à tous les problèmes de votre compte tout ensemble Up et financé seulement pour réaliser après le fait que youre pas autorisé à commercer et investir la manière que vous prévoyiez à. L'importance des niveaux de négociation Peu importe si vous échangez des options dans un compte de retraite ou un compte de non-retraite, juste parce qu'un courtier permet certains métiers dans ce compte ne signifie pas nécessairement que vous aurez accès à ces types de métiers vous-même. Afin de se protéger contre les plaintes et les poursuites des commerçants d'options inexpérimentés décimating leurs comptes parce qu'ils didnt tout à fait comprendre le risque de leurs propres métiers, les courtiers classer différentes stratégies d'option en divers niveaux de négociation. Et pour rendre plus confuse, ces niveaux de négociation ne sont pas uniformément définis. Il ya une sorte de similitude générale dans l'industrie, mais à la fin de la journée, chaque courtage classe et définit ses propres niveaux de négociation d'options. Selon le courtier, il y aura généralement trois à cinq catégories de négociation distinctes, chaque niveau exigeant progressivement plus d'expérience de négociation et parfois plus de capital, de valeur nette et de revenu personnel pour être admissible à l'approbation. Best Option Brokers pour les comptes IRA Il existe de nombreux facteurs à considérer lors de l'achat autour d'un courtier en ligne pour mettre en place un IRA options approuvées. Comprendre les niveaux de négociation d'un courtier options et les exigences de qualification ne devrait pas être le seul élément que vous considérez, mais si l'option trading est un élément essentiel de votre stratégie d'investissement IRA, il devrait certainement être l'une de vos principales considérations. Je vous recommande vraiment de passer du temps sur le téléphone en parlant avec leurs représentants de compte. Parfois, les informations pertinentes site n'est pas facile à trouver, parfois, ce n'est pas utile, et dans certains cas, il n'est même pas correct. Parler avec un représentant ne vous donnera pas seulement la confirmation et la clarification beaucoup plus rapidement, il vous donnera également une chance de vérifier votre service à la clientèle potentiel courtiers. Et les expériences de service à la clientèle et la compétence peuvent varier considérablement d'un courtier en ligne à l'autre. Et maintenant, la prochaine question importante - Si vous échangez des options dans un IRA
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